암보험이란?
암보험은 암 진단 시 목돈을 지급받는 정액형 보험입니다. 실손보험과 달리 사용처 제한이 없어 치료비는 물론 생활비로도 사용 가능합니다.
왜 필요한가?
암 발생 통계
- 평생 발병률: 남성 38.1%, 여성 35.5%
- 3명 중 1명: 암 진단
- 2023년 신규 환자: 약 27만명
- 5년 생존율: 71.5% (조기 발견 시 더 높음)
높은 치료비
- 평균 치료비: 3,000~5,000만원
- 항암제: 월 200~500만원 (비급여)
- 표적치료제: 월 300~700만원
- 면역치료제: 회당 500~1,000만원
실손보험 vs 암보험
실손보험
- 보장 방식: 실제 치료비 보상
- 한도: 입원 5천만원, 통원 25만원
- 자기부담금: 10~20%
- 한계: 비급여 항목 부담
암보험
- 보장 방식: 진단 시 일시금
- 금액: 3,000만원~1억원
- 사용: 자유
- 장점: 생활비, 간병비 등 사용 가능
결론
두 보험 모두 필요합니다. 실손으로 치료비를, 암보험으로 생활비를 보장받으세요.
암보험 보장 내용
1. 암 진단금 (주계약)
- 일반암: 3,000만원~1억원
- 고액암: 1.5~2배 (폐암, 간암, 위암 등)
- 소액암: 10~20% (갑상선암, 경계성 종양 등)
- 유사암: 10~20% (제자리암, 기타피부암 등)
2. 암 치료비 (특약)
- 입원비: 일당 5~10만원
- 수술비: 회당 100~300만원
- 항암치료비: 회당 10~30만원
- 방사선치료비: 회당 10~20만원
3. 암 사망 (특약)
- 사망보험금: 5,000만원~1억원
가입 시 체크리스트
1. 가입 시기
- 20~30대: 보험료 저렴
- 40~50대: 발병률 증가 전
- 결론: 빨리 가입할수록 유리
2. 보장 금액 설정
- 최소 권장: 5,000만원
- 표준: 7,000만원~1억원
- 고액: 1억~2억원 (경제 상황에 따라)
3. 면책기간/감액기간
- 면책기간: 90일 (이 기간 암 진단 시 미보장)
- 감액기간: 1~2년 (50% 감액 지급)
- 주의: 가입 후 2년 후부터 100% 보장
4. 갱신형 vs 비갱신형
- 갱신형: 초기 보험료 저렴, 3년마다 인상
- 비갱신형: 보험료 고정, 초기 비쌈
- 추천: 20~30대는 갱신형, 40대 이상은 비갱신형
5. 납입 기간
- 10년납: 빨리 끝나지만 월 납입액 높음
- 20년납: 월 납입액 적당
- 전기납: 월 납입액 가장 낮음
- 추천: 재정 상황에 맞춰 선택
가입 전 주의사항
1. 고지 의무
- 건강 상태: 정확히 고지
- 기왕증: 숨기면 보험금 거절
- 5년 내 병력: 모두 고지
2. 가입 제한
- 암 병력: 가입 불가
- 암 가족력: 조건부 가입 가능
- 당뇨, 고혈압: 일부 제한
3. 보장 제외
- 고의: 자해, 자살
- 전쟁: 전쟁, 내란
- 음주운전: 음주 중 사고
보험금 청구
필요 서류
- 보험금 청구서
- 암 진단서 (최초 진단)
- 조직검사 결과지
- 진료비 영수증
- 통장 사본
청구 절차
- 보험사에 전화 → 청구 안내
- 서류 준비 → 우편/팩스/온라인
- 심사 (3~5일)
- 보험금 지급
자주 묻는 질문
Q1: 가족력이 있으면 가입이 어렵나요?
A: 가족력만으로는 거절되지 않습니다. 본인의 건강 상태가 더 중요합니다.
Q2: 여러 개 가입하면 모두 받을 수 있나요?
A: 네, 가능합니다. 암보험은 정액형이므로 중복 가입 시 각각 보험금을 받습니다.
Q3: 갑상선암도 일반암으로 보장되나요?
A: 대부분 소액암(10~20%)으로 분류됩니다. 최근 상품은 일반암 분류도 있으니 확인하세요.
Q4: 재발해도 보험금을 받을 수 있나요?
A: 최초 1회만 지급되는 상품이 많습니다. 재진단암 특약 추가 시 재발도 보장받을 수 있습니다.
결론
암보험은 큰 병에 대비하는 필수 보험입니다. 실손보험과 함께 가입하면 치료비와 생활비를 모두 보장받을 수 있습니다. 건강할 때 미리 준비하세요.